Ces 13 chiffres sont essentiels pour comprendre vos finances

Comprendre quelques chiffres de base peut vous donner une bonne idée de votre santé financière et vous aider à planifier votre avenir. Vous avez peut-être vu ces termes mentionnés dans des articles sur les finances personnelles et dans les actualités. Voici ce que signifient ces chiffres et comment les utiliser pour améliorer votre situation financière.

1. Valeur nette

La valeur nette est la mesure la plus importante de votre santé financière globale. Le calcul de la valeur nette est simple – en bref, soustrayez tout ce que vous devez de tout ce que vous avez :

Valeur nette = Actif total – Passif total

Les actifs comprennent tous les biens que vous possédez (y compris les voitures, une maison, etc.), l’épargne, les investissements et l’argent sur votre compte courant.

Les passifs comprennent les dettes de cartes de crédit, les soldes des prêts étudiants, les soldes hypothécaires, les soldes des prêts automobiles et les autres dettes. Il est possible d’avoir une valeur nette négative si vos dettes dépassent vos actifs – c’est une situation courante pour les nouveaux diplômés collégiaux qui ont des dettes de prêts étudiants et peu d’actifs, par exemple.

Il existe deux façons d’améliorer votre valeur nette : augmenter vos actifs ou réduire vos dettes. Faites les deux simultanément et vous serez sur la bonne voie pour améliorer rapidement votre santé financière.

2. Valeur nette du logement

La valeur nette de votre maison est une mesure de la part de votre maison que vous possédez en fonction de sa valeur actuelle, y compris les améliorations et l’appréciation. Voici comment calculer la valeur nette de votre maison :

Valeur nette de la maison = valeur marchande actuelle de votre maison – Solde hypothécaire

Vous pouvez voir que le calcul de la valeur nette de votre maison n’inclut pas le prix que vous avez payé pour votre maison. La valeur nette de la maison ne dépend que de la valeur marchande actuelle de votre maison. En d’autres termes, à combien se vendrait-il aujourd’hui ?

Comme pour la valeur nette, la valeur nette d’une maison peut également être négative dans certaines situations. Si la valeur de votre maison diminue à moins que le solde de votre prêt hypothécaire, vous avez une valeur nette de votre maison négative. Ceci est également connu sous le nom d’« hypothèque sous-marine ».

Un excellent moyen d’augmenter la valeur nette de votre maison est de réaliser vos propres projets de rénovation et de réparations qui augmentent la valeur de votre maison plus que le coût des améliorations.

3. Revenu brut

Le revenu brut est votre revenu total avant impôts et retenues à la source. Si vous êtes un employé, les impôts et les retenues à la source sont prélevés avant chaque chèque de paie. Vous pouvez trouver votre revenu brut sur votre talon de paie.

La plupart des offres salariales et statistiques salariales sont données en termes de revenu brut. C’est également le nombre que vous déclarez sur les formulaires d’impôt sur le revenu. Le revenu brut peut être déroutant pour la planification budgétaire, car vous n’aurez jamais vraiment autant d’argent à dépenser. Utilisez plutôt votre revenu net .

4. Résultat net

Votre revenu net est le montant que vous obtenez après déduction des impôts et des retenues à la source. Il s’agit d’un nombre important car il s’agit de la somme d’argent dont vous disposez pour payer vos factures, épargner et investir.

5. Salaire du marché

Le salaire du marché est la valeur que vous valez sur le marché du travail, en grande partie en fonction de la durée de votre expérience professionnelle, de votre formation et de votre emplacement. Votre salaire du marché peut ne pas être égal à votre salaire réel si vous êtes payé en trop ou sous-payé. Vous pouvez trouver votre salaire estimé sur le marché sur les sites Web d’enquête (tels que Salary.com).

Il est utile de connaître votre salaire sur le marché pour négocier une augmentation ou pour savoir quand cela vaudrait la peine de chercher un emploi mieux rémunéré.

6. Dépenses mensuelles

Les dépenses mensuelles (taux d’utilisation) sont l’un des chiffres financiers les plus importants et sur lequel vous avez beaucoup de contrôle. Il s’agit du total de vos dépenses sur un mois, y compris le logement, la nourriture, les vêtements et le transport.

Votre taux d’utilisation est le montant que vous dépensez réellement chaque mois, et il est toujours possible de réduire ce nombre pour vous laisser plus d’argent disponible pour rembourser vos dettes ou investir.

7. Solde d’investissement

Bon pour vous si vous cotisez régulièrement à des comptes de placement. Votre solde de placement est un nombre important car il déterminera en grande partie si et quand vous pourrez prendre votre retraite. Consultez-le régulièrement pour déterminer si votre stratégie de placement répond aux attentes.

8. Moyenne industrielle Dow Jones (DJIA)

Le Dow Jones Industrial Average est la valeur boursière qui est le plus souvent rapportée dans les nouvelles. Ceci est calculé sur la base de la valeur d’une poignée de cours d’actions de grandes entreprises et est actuellement d’environ 25 000. Le DJIA fournit une indication générale de la valorisation et des performances globales du marché boursier, et peut vous donner une indication approximative des performances de votre portefeuille d’actions (en supposant qu’il soit largement diversifié).

9. Solde de trésorerie

La valeur nette ne reflète pas combien de vos actifs sont liquides. Par exemple, si tous vos actifs étaient investis dans des propriétés foncières, vous pourriez avoir du mal à obtenir de l’argent en temps opportun pour acheter de la nourriture ou payer vos impôts fonciers. L’accès à des liquidités et à d’autres actifs liquides (actifs qui peuvent être vendus rapidement pour obtenir de l’argent) est important pour pouvoir payer les dépenses.

Lorsque je dirigeais une petite entreprise, j’ai appris que les trois règles les plus importantes pour réussir étaient :

  • Ne manquez jamais d’argent liquide ;
  • Ne manquez jamais d’argent liquide ; et
  • Ne manquez jamais d’argent.

Ces trois règles s’appliquent également aux finances personnelles. Assurez-vous d’avoir de l’argent disponible en tout temps pour couvrir les dépenses qui surviennent.

10. Solde du fonds d’urgence

La constitution d’un fonds d’urgence est une étape que de nombreux planificateurs financiers recommandent aux personnes qui tentent de se désendetter. Mettre de l’argent dans un fonds d’urgence offre une protection contre l’utilisation de cartes de crédit pour couvrir des factures imprévues. Cette pratique instaure également l’habitude d’économiser de l’argent sur chaque chèque de paie au lieu de tout dépenser.

De combien d’argent disposez-vous pour gérer une urgence sans vous endetter ? Les experts recommandent un minimum de trois à six mois de frais de subsistance.

11. Solde de la carte de crédit et taux d’intérêt

De nombreux ménages ont un solde de carte de crédit. Il est important de garder une trace de toutes les dettes, mais la dette de carte de crédit est particulièrement importante, car elle porte généralement les taux d’intérêt les plus élevés de toutes les dettes, et puisqu’il est facile d’augmenter votre dette sans vous en rendre compte.

Si vous payez un taux d’intérêt élevé sur votre dette de carte de crédit, économisez de l’argent en effectuant un transfert de solde sur une carte avec un taux d’intérêt inférieur. Essayez de réduire vos dépenses afin de pouvoir rembourser les soldes de vos cartes de crédit plus rapidement.

12. Noix mensuelle

J’ai rencontré ce terme inhabituel dans un cours d’entrepreneuriat à l’époque de mes études universitaires. Votre écrou mensuel est le montant minimum dont vous auriez besoin pour passer un mois. Votre écrou mensuel comprend le logement de base, la nourriture minimale et d’autres dépenses essentielles une fois les dépenses inutiles éliminées.

Votre écrou mensuel est un nombre important à comprendre lorsque vous prévoyez d’utiliser autant de vos revenus que possible pour atteindre un objectif, comme démarrer une entreprise ou vous désendetter le plus rapidement possible.

13. Taux d’inflation

Si vous voulez avoir assez d’argent pour acheter les choses dont vous avez besoin à l’avenir et tout au long de votre retraite, vous devrez tenir compte des effets de l’inflation. Les prix ont tendance à augmenter avec le temps, réduisant le pouvoir d’achat de l’argent à l’avenir. La moyenne historique du taux d’inflation est d’environ 3 %, mais les taux d’inflation au cours des dernières décennies ont varié de plus de 10 % au taux d’inflation actuel d’environ 2 %.

Pour la planification de la retraite, vous voudrez estimer vos dépenses, puis augmenter les dépenses en fonction de l’effet attendu de l’inflation au fil des ans.

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